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コモンステージは建物の商品名ではなく、積水ハウスが手がけた分譲地の名前です。土地は利便性・安全性・将来性の3つの観点で審査すると公表されていて、分譲住宅の基本性能は注文住宅と同じだと明記されています。ただし当社が関西6府県の新築戸建3,143件を売主で数えたところ、12件以上の売主23社に積水ハウスは入っていませんでした。積水ハウス不動産は元付仲介なので仲介手数料0円の対象外です。

がん団信は上乗せを金額に直すと判断できます。当社の試算では年0.3％の上乗せは借入3,000万円・35年で1,824,751円、10年目までに払う521,358円に対して守られる残高は22,671,457円で約43倍です。ただし免責期間90日、上皮内がんの除外、進行期2期以上という条件が商品ごとにあります。関西の銀行とネット銀行の上乗せ幅と年齢の条件も一覧にしました。

永住権がなくても住宅ローンは組めます。永住権なしの方を対象にした商品が商品概要説明書として公表されていて、金利は店頭表示に1.00％上乗せ、期間は15年以内、自己資金は物件価格の20％以上です。購入時の諸費用は借りられないため、3,500万円の建売なら現金が約944万円必要になります。仲介手数料0円なら約822万円です。永住許可の要件と2027年4月からの変更もまとめました。

車のローンが残っていても住宅ローンは組めます。減るのは借入可能額で、当社の試算では返済月3万円あたり約1,028万円、月5万円なら約1,714万円です。車両250万円を5年で組むと住宅ローンの枠が約1,652万円消えます。貯金300万円のうち120万円で完済すると買える上限は約908万円上がります。残価設定ローンの扱いと、住宅ローンにまとめられない理由も整理しました。

奨学金があっても住宅ローンは組めます。減るのは借入可能額で、当社の試算では返還月1万円あたり約343万円、月3万円なら約1,028万円減ります。問題になるのは延滞で、3か月以上になると個人信用情報機関への登録対象です。登録は返還完了から5年後に削除されます。減額返還制度と、産休育休が上限の対象外になる返還期限猶予も整理しました。

住宅ローンをどこで借りるか、金利以外の6項目で12行を比べました。事務手数料は借入3,500万円で55,000円から770,000円まで分かれ、差は14倍です。保証料の扱いは3通り、三菱UFJ銀行だけが40年でも金利の上乗せがなく、PayPay銀行は5年ルールを取り扱いません。同じ無料の団信でも免責期間と在宅療養の扱いが違います。

りそな銀行の団信革命は、所定の状態に該当すれば仕事に復帰しても住宅ローン残高が0円になります。上乗せは年0.250パーセントからで、一般団信からの中途加入もできます。金利優遇はWEB完結0.050パーセントと取引0.030パーセントの2段構え。融資手数料型と金利上乗せ型の分岐は借入期間14年（当社試算）。諸経費の借入は購入価格の10パーセントまでです。

三菱UFJ銀行の住宅ローンは公式に「借入期間40年でも、金利上乗せなし」と明記されています。ネット銀行は35年超で年0.1〜0.15パーセントの上乗せが入ります。5年ルールと125パーセントルールの両方があり、変更時期は5回目ごとの10月1日基準。元金均等返済と最長1年の元金据え置きも選べます。女性の契約者は出産後の手続きで1年間 年0.2パーセント引下げになります。

楽天銀行の住宅ローンは融資事務手数料が定額330,000円（ペアローンは495,000円）です。当社が計算すると分岐は借入1,500万円で、3,000万円なら33万円、4,000万円なら55万円安くなります。主債務者の団信は保険料を楽天銀行が負担するため上乗せなし。50年住宅ローンは年収100万円から使え、フラット35は返済口座を他行にすると手数料が1.43パーセントに上がります。

PayPay銀行の住宅ローンは公式の商品要項で「返済額5年間一定ルール」と「返済額見直し125％ルール」の取扱いがないと明記されています。金利が上がると次の見直しから返済額がそのまま増えます。金利優遇はソフトバンク回線と借入90％以下が条件で、市街化調整区域と連棟式住宅は対象外。団信は加入必須で全疾病保障は入院限定です。