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住宅ローンの金利は、店頭金利から引下げ幅を引いて決まります。引下げ幅は申込みの内容や審査の結果で決まると銀行の公式に書かれていて、交渉で決まるとは書かれていません。優遇と上乗せの条件、3,500万円・35年で金利0.1％が約67万円になる試算、借りる前と借りたあとにできることをまとめました。